Para muitos empreendedores, buscar crédito faz parte da estratégia para manter ou expandir o negócio. A decisão, porém, envolve mais do que encontrar a menor taxa de juros. Finalidade dos recursos, prazo, capacidade de pagamento e impacto no fluxo de caixa são alguns dos fatores adicionais que precisam entrar na análise antes da contratação.
Segundo Bruno Gama, CEO da FlowCredi, a escolha do crédito deve partir da necessidade da empresa e de sua capacidade financeira.
“O crédito precisa estar conectado a uma decisão do negócio. Antes de contratar, o empreendedor precisa entender quanto precisa, para qual finalidade e como essa dívida vai se comportar dentro da estrutura financeira da empresa”, explica.
Para ajudar empreendedores a tomar essa decisão de forma estratégica, o especialista lista cinco dicas fundamentais para serem levadas em consideração antes de fechar a contratação do crédito. Confira:
1. Defina a finalidade
O primeiro passo é entender exatamente para que o dinheiro será utilizado. Capital de giro, compra de equipamentos, abertura de uma nova unidade, expansão da operação ou reorganização de dívidas são necessidades diferentes e podem demandar estruturas de crédito distintas.
2. Calcule quanto a empresa realmente precisa
Tomar mais dinheiro do que o necessário pode aumentar o custo financeiro sem gerar um retorno proporcional. Por outro lado, captar menos do que o projeto exige pode levar a novas operações no curto prazo. Por isso, é importante dimensionar o valor exato a partir do objetivo que será financiado.
3. Avalie o impacto da parcela no fluxo de caixa
Antes de contratar, o empreendedor deve projetar como as parcelas vão afetar o caixa da empresa ao longo do prazo da operação. A análise deve considerar também períodos de menor faturamento e outras obrigações financeiras já existentes.
4. Compare o custo e as condições da operação
A taxa de juros é importante, mas não deve ser analisada isoladamente. Prazo, valor das parcelas, tarifas, garantias e demais condições também interferem no custo e na adequação do crédito à realidade da empresa.
5. Escolha a modalidade de acordo com o momento do negócio
Não existe uma única fonte de capital adequada para todas as empresas. Recursos próprios, crédito bancário, antecipação de recebíveis e crédito com garantia podem cumprir funções diferentes na estratégia financeira.
Um crédito bancário tradicional pode fazer mais sentido, por exemplo, quando o negócio precisa de um valor menor para uma necessidade de curto prazo e consegue absorver as condições da operação no fluxo de caixa. Já o crédito com garantia de imóvel é a alternativa mais indicada para projetos que demandam valores maiores ou prazos mais longos, especialmente quando o empresário possui um imóvel e pretende utilizá-lo como garantia para acessar recursos.
A decisão, segundo Gama, deve considerar o objetivo do negócio, o prazo necessário, o custo da operação e a capacidade de pagamento.
“A melhor alternativa depende da estrutura de capital da empresa naquele momento. O importante é avaliar qual fonte de recursos está mais alinhada ao projeto e ao fluxo de caixa do negócio”, conclui o CEO da FlowCredi.