A geração Z vem dominando os investimentos em ativos tradicionais. Segundo estudo da Binance, maior plataforma de criptomoedas do mundo em volume de negócios e número de usuários, os investidores nascidos entre 1997 e 2012 têm maior educação financeira formal e está começando a investir mais cedo do que as anteriores.
Ainda de acordo com o relatório da Binance Research, braço de pesquisa da exchange, a Gen Z é mais conservadora e tem um viés de longo prazo na hora de gerir seus ativos.
O estudo destaca o comportamento de investimento da Geração Z na plataforma, que tem sido, para eles, o primeiro ponto de acesso a mercados globais. As análises evidenciam que esse público acumula ativos de forma consistente, utiliza menos alavancagem e adota uma abordagem mais seletiva para as negociações.
Investimentos e vida adulta começam juntos
Cerca de 30% dos investidores da Geração Z fizeram seus primeiros investimentos durante a universidade ou no início da vida adulta, o dobro da taxa dos Millennials (1981 a 1996), bem acima dos 9% da Geração X (1965 a 1980) e dos 6% dos Baby Boomers (1946 a 1964). Os mais velhos concentraram sua entrada no mercado financeiro quando começam a trabalhar ou bem depois.
O aumento da oferta de educação financeira, em redes sociais e nas escolas formais, também contribuiu para isso. Mais de 77% dos investidores da Geração Z relatam ter recebido educação financeira formal, em comparação com 69% dos Millennials e 58% da Geração X. A geração mais frequentemente caracterizada como impulsiva é, segundo essas evidências, a mais bem preparada para tomar decisões de investimento.
Prevalência dos mercados emergentes
Uma característica da base de usuários do TradFi é geográfica. Mais de 90% dos usuários de todas as gerações estão localizados em mercados emergentes, variando de 92% dos Millennials a 96% dos Baby Boomers, com a Geração Z em 95%.
Dentro dessa população, destaca-se um segmento estrategicamente importante. O levantamento aponta que 13% dos usuários do Binance Direct Stocks, a funcionalidade que permite a compra de ações e ETFs listados nas bolsas americanas diretamente pela plataforma, são investidores da Geração Z com cerca de US$ 2 mil em ativos de ações sob gestão. Para muitos deles, a Binance é o primeiro acesso a ações americanas.
Esse grupo é chamado de “Usuários da Próxima Geração”: jovens, de mercados emergentes, com baixo saldo na carteira de investimentos e entrando nos mercados globais pela primeira vez. Eles corroboram a tese de inclusão financeira, onde o efeito marginal do produto não é a conveniência, mas sim o acesso que antes não existia.
Participantes disciplinados, não especuladores
Apesar de possuir o menor capital de investimento por usuário entre todas as gerações, a Geração Z contribuiu com aproximadamente US$ 80 bilhões em volume de negociação TradFi até o momento em 2026, com um crescimento mensal composto de cerca de 24%. Saldos menores e negociações moderadas são compensados pela escala e consistência, uma combinação que parece menos dependente de atividades episódicas e de alta alavancagem.
Os ETFs alavancados representam apenas 5,9% do volume total de negociação da Geração Z, a menor participação entre todas as gerações. O grupo mais associado ao comportamento de busca por risco aloca a menor proporção de sua atividade a instrumentos alavancados.
O comportamento entre os usuários da nova geração é ainda mais conservador. Esse segmento negocia com menos frequência do que a base de usuários em geral. Em vez de especulação de alto volume, o padrão é de participação ponderada e de menor frequência, consistente com uma orientação de longo prazo.
Mais semicondutores e gigantes tech
Entre os usuários da Next Gen, as primeiras negociações se concentram em empresas consolidadas e amplamente acompanhadas. A NVIDIA (NVDA) é a ação mais comum, com 20%, seguida pela Micron (MU), com 8%, e uma lista de ações que inclui Tesla, Apple e o ETF Nasdaq-100.
Em toda a base de ações, a mesma estratégia é visível no nível do portfólio: os usuários alocam aproximadamente 60% de suas participações em ações para o setor de Tecnologia da Informação e Serviços de Comunicação, com cerca de 26% concentrados em semicondutores, uma inclinação tematicamente coerente em direção ao complexo de inteligência artificial, em vez de especulação dispersa.